„Einmal privat versichert, immer privat versichert!“
Ein Spruch, den man immer wieder hört.
Wer einmal privat versichert ist, soll demzufolge nicht mehr zurück in die gesetzliche Krankenversicherung wechseln können.
Hast du das auch schon gehört?
Dieser verbreitete Glaube macht vielen Menschen Angst.
Denn sie haben die Sorge, dass sie mit einer privaten Krankenversicherung irgendwann nicht mehr zufrieden sein könnten. Und dann soll es vermeintlich keinen Weg zurück geben.
Ist die Situation denn wirklich vollkommen aussichtslos?
Ich verspreche dir, dass sie das in der Regel nicht ist.
Denn:
- unter gewissen Voraussetzungen ist der Wechsel von der privaten in die gesetzliche Krankenversicherung möglich
- neben dem Weg zurück in die gesetzliche Krankenkasse hast du noch diverse (meist bessere) Alternativen
Warum überhaupt ein Wechsel?
Ein Wechsel zurück in die gesetzliche Krankenkasse ist tatsächlich in den seltensten Fällen der beste Weg. Meist ist die gesetzliche Krankenversicherung dann nämlich sogar teurer als die private.
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Stattdessen empfehle ich dir, schon heute einen Tarif der privaten Krankenversicherung auszuwählen, der optimal auf dein Leben abgestimmt ist – dann wirst du langfristig mit deiner Absicherung glücklich und musst dir gar nicht erst überlegen, ob du zurück in die gesetzliche Kasse möchtest. |
Auch wenn ein Wechsel zurück in die gesetzliche Krankenversicherung von daher selten gewünscht wird, will ich dir mit diesem Beitrag diese potenziellen Sorgen nehmen.
Da sie dich nämlich eventuell davon abhalten, eine private Krankenversicherung überhaupt in Betracht zu ziehen.
Was dir aber wiederum die Möglichkeit nehmen würde, den für dich optimal passenden Versicherungstarif zu finden.
Lass uns aber trotzdem einen näheren Blick auf die Wechselmöglichkeiten werfen.
Wann kommt ein Wechsel zurück in die gesetzliche Krankenversicherung infrage?
Es gibt verschiedene Situationen, in denen Menschen von der privaten zurück in die gesetzliche Krankenversicherung wechseln wollen.
Einer der häufigsten Gründe sind die Kosten:
Für viele stellt sich die Frage, ob sie in die gesetzliche Krankenversicherung wechseln sollen, wenn die Beiträge der privaten für sie vermeintlich zu teuer werden.
Auch ein verändertes Einkommen bzw. eine generell unerwartete, neue Lebenslage kann Menschen dazu veranlassen, in die gesetzliche Krankenversicherung wechseln zu wollen.
Etwa, wenn die private nicht mehr zum Leben passt.
Zwar ist das Leben immer wieder für eine Überraschung gut, doch in den meisten Fällen kann eine solche Situation bereits im Vorhinein vermieden werden.
| Die meisten, die heute wechseln wollen, haben ihre Absicherung nämlich bereits vor langer Zeit gekauft – und sich damals für einen unpassenden Tarif entschieden und diesen in der Zwischenzeit nicht angepasst. |
Wenn du dagegen heute clever entscheidest und einen Tarif wählst, der optimal zu deinem Leben passt, brauchst du diese Sorge gar nicht erst zu haben.
Denn mit dem für dich richtigen Tarif passt auch deine private Absicherung dein Leben lang – und der Wechsel zurück in die gesetzliche Krankenversicherung ist nicht notwendig!
Für alle, die dennoch wechseln wollen, ist es unter gewissen Umständen möglich, die private Krankenversicherung zu verlassen.
Unter welchen Umständen ist die Rückkehr in die gesetzliche Krankenkasse möglich?
Ist der Wechsel in die private Krankenversicherung wirklich eine Einbahnstraße?
Umkehren verboten?
Ganz so sieht das nicht aus, denn es ist unter gewissen Voraussetzungen möglich, von der privaten in die gesetzliche Krankenversicherung zu wechseln.
Hier ein Überblick:
Für Angestellte
Wenn du angestellt und privat versichert bist, kannst du zurück in die gesetzliche Krankenversicherung, wenn dein Einkommen sinkt. Dabei muss dein jährliches Gehalt unter der Einkommensgrenze von aktuell 64.350 Euro (Stand 2021) liegen.
Falls dies eintritt, bist du automatisch wieder versicherungspflichtig und kannst dich wieder gesetzlich absichern.
Übrigens:
Auch wenn dein Gehalt später wieder über der Grenze liegt, kannst du auf Wunsch freiwillig in der gesetzlichen Krankenkasse bleiben.
Für Selbstständige
Bei Selbstständigen ist der Weg zurück in die gesetzliche Krankenversicherung etwas schwieriger. Denn hier spielt das Einkommen keine Rolle.
Du hast allerdings die Möglichkeit, dich zusätzlich anstellen zu lassen. Entweder von einem neuen Arbeitgeber oder auch von deiner eigenen Firma. Sofern dein Einkommen dann unter der jährlichen Einkommensgrenze liegt, kannst du dich wieder gesetzlich versichern.
Deine Selbstständigkeit kannst du dann übrigens weiterhin als Nebentätigkeit ausführen.
Für Beamte
Als Beamter hast du in der privaten Krankenversicherung ein Anrecht auf Beihilfe, das in der gesetzlichen entfällt. Meistens ist es daher nicht sinnvoll, zu wechseln. In der gesetzlichen Krankenkasse zahlst du als Beamter in fast allen Bundesländern dann nämlich den vollen Beitrag selbst.
Anders sieht es jedoch aus, wenn du zum Beispiel als Beamtenanwärter zunächst als Angestellter im öffentlichen Dienst tätig bist, bevor du verbeamtet wirst.
Dann wirst du dich gesetzlich versichern müssen, sofern dein Jahresgehalt unter der Einkommensgrenze liegt. Dies gilt für alle Beamten, die sich anstellen lassen.
Für Personen über 55 Jahren
Wenn du bereits über 55 Jahre alt sein solltest, ist der Weg zurück in die private Krankenversicherung nur schwer bis gar nicht möglich.
Dies geht nur dann, wenn du als Minijobber weniger als 450 Euro verdienst und dich bei deinem Ehe- oder Lebenspartner familienversichern lässt.
Dann ist es auch mit über 55 Jahren möglich, sich wieder gesetzlich zu versichern.
Die Alternative: Leistungen in der privaten Krankenversicherung anpassen
Anstatt von der privaten in die gesetzliche Krankenversicherung zu wechseln, hast du jedoch als Privatversicherter noch diverse Alternativen – was ich persönlich auch empfehlen würde.
Zum Beispiel kannst du mit verschiedenen Maßnahmen den Beitrag der privaten Krankenversicherung senken.
Du kannst unter anderem:
- in einen günstigeren Tarif wechseln,
- den Selbstbehalt erhöhen,
- Leistungen, die du nicht benötigst, aus deinem Tarif streichen
- oder (als Notlösung) in den Standard- oder Basistarif wechseln.
In der privaten Krankenversicherung stehen dir damit jede Menge Türen offen, sollte dein Tarif einmal wirklich nicht mehr ganz zu deinem Leben passen.
Das heißt:
Selbst, wenn für dich der Wechsel zurück in die gesetzliche Krankenversicherung nicht möglich ist, stehst du nicht im Regen.
Es gibt jede Menge Alternativen, mit denen du deine Absicherung erneut auf dein Leben anpassen kannst.
Warum ein Wechsel zurück in die gesetzliche Krankenversicherung meist nicht der beste Weg ist
Ich habe immer wieder Mandanten, die mich fragen, ob für sie ein Wechsel zurück in die gesetzliche Krankenversicherung sinnvoll ist. Bei fast allen kommen wir nach gründlicher Analyse der Situation allerdings auf das gleiche Ergebnis: Der Schritt zurück ist nicht der beste Weg.
Dies liegt oft an der sogenannten 9/10-Regel.
Diese besagt, dass man in der zweiten Hälfte seiner Erwerbstätigkeit zu 90 % in der gesetzlichen Krankenversicherung gewesen sein muss, um später den Status der Krankenversicherung für Rentner zu bekommen.
Die wenigsten erfüllen diese Voraussetzung.
Die Folge? Man MUSS sich freiwillig gesetzlich versichern. Dadurch wären die Beiträge der gesetzlichen Krankenversicherung im Alter sehr hoch – meist höher als in der privaten.
Gesetzlich heißt nicht automatisch auch günstig
Viele haben die Sorge, dass der Beitrag der privaten Krankenversicherung später zu hoch sein könnte – und wollen aus dem Grund zurück in die gesetzliche. Oftmals ist der Schritt zurück allerdings gar nicht mit günstigeren Beiträgen verbunden, sondern sogar mit höheren.
Von daher: Wenn du jetzt clever entscheidest und einen Tarif der privaten Krankenversicherung auswählst, der wirklich zu dir und deinem Leben passt, wirst du damit dein Leben lang Freude haben – dann brauchst du dir auch keine Sorgen über zu hohe Beiträge zu machen.
Mein Tipp: Langfristig planen und später Stress vermeiden
Wenn du von vornherein diese Sorgen vermeiden möchtest, habe ich einen sehr wichtigen Tipp für dich:
Plane langfristig und wähle deinen Tarif in der privaten Krankenversicherung clever aus.
Denn wenn du den optimalen Versicherungstarif einmal hast, dann passt auch die Absicherung zu deinem Leben – und zwar bis ins hohe Alter.
Wenn du dich also schon heute clever entscheidest und langfristig planst, kannst du genau den Tarif auswählen, mit dem du dein Leben lang glücklich sein kannst.
Und dann brauchst du auch gar nicht mehr die Sorge zu haben, ob du später wieder zurück in die gesetzliche Krankenversicherung kannst oder nicht!
Übrigens brauchst du dir dann auch keine Sorgen über Beitragsexplosionen im Alter zu machen. Denn mit dem richtigen Tarif baust du im Tarif über die Jahre genügend Reserven auf, mit denen dein Beitrag auch im Rentenalter stabil bleibt.
Womit sich auch die Frage erübrigt, ob du irgendwann wieder zurück in die gesetzliche Krankenversicherung wechseln willst.
Mit einer Beratung vom Experten ans Ziel
In jedem Fall solltest du es dir sehr gut überlegen, ob du wirklich zurück in die gesetzliche Krankenversicherung wechseln möchtest.
Es ist oftmals möglich, ja! Doch ist es auch wirklich die beste Möglichkeit für dich?
Die private Krankenversicherung bietet nämlich unglaublich viele Vorteile und einen in der Regel umfangreicheren Versicherungsschutz als die gesetzliche. Günstiger als die gesetzliche ist die private Krankenversicherung sogar oftmals auch!
Doch jede Situation ist individuell.
Jede Person und jede Lebenslage anders. Lass dich von mir beraten, um herauszufinden, welcher Weg für dich der beste ist.
Gemeinsam finden wir heraus, ob eine Rückkehr in die gesetzliche Krankenversicherung für dich möglich und auch sinnvoll ist.
Sende mir einfach eine Nachricht und wir schauen uns deine Situation an.
Dann kannst du dir nämlich sicher sein, rundum optimal abgesichert zu sein – und zwar dein ganzes Leben lang.
Das ist meine Herzensangelegenheit.