Es ist eine häufige Frage: »Was wird mich die private Krankenversicherung kosten? Sind die Beiträge nicht viel zu hoch?«

Diese Befürchtung ist allgegenwärtig. Denn der Mythos darum ist weit verbreitet und man hört immer wieder, die private Krankenversicherung sei zu teuer.

Würdest du mir glauben, wenn ich dir sage, dass dies nicht der Fall sein muss?

Und dass es sogar möglich ist, mit dem richtigen Tarif in der privaten Krankenversicherung bis zu 130.000 Euro zu sparen?

Klingt unglaubwürdig? Lass mich dir zeigen, wie das funktioniert.

Ein unpassender Tarif kann teuer werden

Kommt dir die Problematik bekannt vor?

Du bist mit deiner Versicherung nicht zufrieden. Die gebotenen Leistungen – egal ob in der gesetzlichen oder privaten Krankenversicherung – entsprechen nicht dem, was du dir eigentlich wünschst.
Außerdem bist du dir nicht sicher, was deine Versicherung überhaupt leistet. Und du befürchtest vielleicht sogar, dass sie im Fall der Fälle nicht für dich da sein würde.

Doch wieso ist das so?
Es ist wahrscheinlich ganz simpel:

  • Du hast nicht den Versicherungstarif, der wirklich zu dir passt,
  • dem du wirklich vertrauen kannst
  • und der außerdem wirklich auf deine Bedürfnisse zugeschnitten ist.

Du könntest jetzt natürlich alles so belassen wie es ist. Allerdings wirst du dann:

  1. nie wissen, ob du die für dich beste Entscheidung getroffen hast
  2. und jeden Monat zu viel Geld ausgeben, das du stattdessen in deine Altersvorsorge investieren könntest.

Denn wer im falschen Tarif versichert ist, gibt im Jahr durchschnittlich 2.000 bis 3.000 Euro zu viel aus. Auf die Jahrzehnte gerechnet kommt da am Ende dementsprechend ein beachtlicher Betrag heraus.

Gleichzeitig bist du dir außerdem immer noch unsicher, ob du wirklich optimal versichert bist. Du fühlst dich von daher wortwörtlich nicht gut abgesichert und es fehlt das Vertrauen.
Das möchte schließlich keiner. Oder?

Das Sparpotenzial ist immens – wenn du es richtig angehst

Die Welt sieht allerdings schon ganz anders aus, wenn du den für dich perfekten Tarif hast. Dann weißt du nicht nur genau, was dich die private Krankenversicherung kosten wird, sondern du kannst dir auch sicher sein, dass du kein Geld mehr aus dem Fenster wirfst.

Damit kannst du über die Jahre gerechnet zwischen 80.000 und 130.000 Euro sparen – oder je nach Konstellation sogar noch mehr. Das ist jede Menge Geld, das du stattdessen anlegen könntest.

Wie ich auf diesen Betrag komme?
Machen wir ein Rechenbeispiel:

Nehmen wir an, du bist 30 Jahre alt und selbstständig. Mit deinem Einkommen liegst du in der gesetzlichen Krankenversicherung beim Höchstbeitrag. Inkludiert man alle anfallenden Beiträge, kommt man hier auf bis zu 900 Euro im Monat. Diese zahlst du bis zum Rentenalter von aktuell 67 Jahren insgesamt 37 Jahre lang.
Daraus entstehen folgende Kosten für die gesetzliche Krankenversicherung:

900 Euro pro Monat x 12 Monate x 37 Jahre = rund 400.000 Euro

Schauen wir uns einmal an, wie das mit den Kosten der privaten Krankenversicherung aussehen könnte:
Als 30-jähriger gesunder Selbstständiger kannst du in einer guten privaten Krankenversicherung mit einem Beitrag von etwa 600 Euro rechnen. Wiederholen wir die Rechnung von vorhin für die Kosten einer privaten Krankenversicherung:

600 Euro pro Monat x 12 Monate x 37 Jahre = rund 270.000 Euro

Damit könntest du über die Jahre gerechnet über 130.000 Euro sparen, die du anlegen und für deine Altersvorsorge nutzen könntest. Zum Beispiel könntest du damit auch Beitragserhöhungen der privaten Krankenversicherung im Alter auffangen, auf die ich bereits in diesem Beitrag eingegangen bin.

Doch damit diese Rechnung auch für dich aufgeht, benötigt es eine individuelle Strategie.
Einen Plan, der auf dein Leben zugeschnitten ist. Denn – und das ist ganz wichtig – günstiger ist nicht automatisch besser.

Deswegen: Vorsicht bei günstigen Tarifen, nur um in der privaten Krankenversicherung Kosten zu sparen

Ich möchte dir keinesfalls raten, den billigsten Tarif auf dem Markt zu wählen. Denn manche Anbieter werben mit unglaublich verlockenden Angeboten. Sie klingen zu gut, um wahr zu sein – und sind dies in der Regel auch. Leider ist es nämlich nicht möglich, nur mit dem billigsten Preis das beste Produkt zu erhalten.

Diese Billig-Tarife der Versicherer sind meist so günstig, weil:

  • der Selbstbehalt sehr hoch ist
  • Leistungen erheblich eingeschränkt sind
  • Beiträge dafür kalkulationsbedingt im Alter stark ansteigen werden

Damit ist der zunächst so günstige Tarif am Ende des Tages oftmals der teuerste.
Denn er kommt einem später teuer zu stehen. Dies entweder schon beim nächsten Leistungsfall oder spätestens im Alter.

Das ist aber nicht die Lösung! Denn der richtige Tarif, der auf deine individuellen Bedürfnisse und dein Leben abgestimmt ist, ist die Lösung.

Der Versicherungsberater und seine Mandantin geben sich ein High-Five, da sie den perfekten Versicherungstarif gefunden haben, mit dem sie tausende Euros sparen können. Foto: krakenimages, Unsplash

Und wie findest du jetzt den für dich perfekten Tarif?

Es kann nicht pauschal gesagt werden, wie viel die richtige private Krankenversicherung kosten sollte. Denn der Beitrag wird basierend auf (unter anderem) Alter, Gesundheitszustand und persönliche Situation berechnet. Außerdem wünscht sich jeder andere Leistungen.
Damit gilt:

Es gibt nicht die eine richtige private Krankenversicherung.
Nur den für deine Bedürfnisse besten Tarif.

Um diesen zu finden, brauchst du eine Strategie.

Als Laie ist es allerdings schwer und beansprucht auch viel Zeit, alle Möglichkeiten abzuwägen.

Von daher ist ein unabhängiger Versicherungsberater zur Unterstützung absolut empfehlenswert. (In diesem Beitrag habe ich übrigens erklärt, wie sich ein Versicherungsberater von einem Versicherungsvermittler unterscheidet.)

Ich selbst bin unabhängiger Versicherungsberater in Freiburg. Bei mir kannst du dir von daher sicher sein, dass ich nur dein Wohlergehen im Sinn habe. Das ist meine Herzensangelegenheit. 

Ich stehe dir dafür persönlich zur Seite. Da ich keine Verträge mit Versicherern habe, bekomme ich auch keine Provision oder Courtage. Stattdessen erhalte ich von meinen Mandanten ein Honorar für meine Beratungsleistung. Damit kannst du dir zu 100 % sicher sein, dass ich allein in deinem Interesse handle.  

Denkst du dir jetzt allerdings: »Es kann doch nicht sein, dass ich Geld dafür bezahlen soll, um eine Versicherung abzuschließen«?

Das Honorar für eine unabhängige Beratung ist jedoch eine Investition. Denn schon in kürzester Zeit bekommst du das Geld durch Ersparnisse mithilfe eines besseren Tarifs wieder rein. Und zwar, weil ich dir helfen werde, genau den Tarif zu finden, mit dem du über die Jahre zwischen 80.000 und 130.000 Euro sparen kannst. Das ist sogar ein Vielfaches des Honorars. Und das wiederum lohnt sich mit jedem Cent.

Außerdem – und das ist in meinen Augen noch viel wichtiger – kannst du dir dann sicher sein, den optimalen Versicherungstarif zu haben. Damit fühlst du dich bestmöglich abgesichert und kannst dich endlich entspannt zurücklehnen. Denn deine private Krankenversicherung wird für dich da sein, wenn du sie brauchst. Genau das ist das Ziel meiner Versicherungsberatung.